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        天津武清村鎮銀行股份有限公司 2021 年經營管理工作報告

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        天津武清村鎮銀行股份有限公司 2021 年經營管理工作報告

        分類:
        本行新聞
        作者:
        來源:
        發布時間:
        2022/05/31 14:40
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        【摘要】:

         天津武清村鎮銀行股份有限公司
        2021年經營管理工作報告

         

         

          2021 年受到世界百年未有之大變局和新冠肺炎疫情全 球大流行交織影響,國內經濟金融環境更趨復雜嚴峻,天津 的經濟形勢更加不容樂觀,面對如此嚴峻形勢環境,全行上 下在黨總支、董事會的正確帶領下,堅持以 “習近平新時代 中國特色社會思想”為指導的黨建引領方針,堅持 “質量、 效益、規模”協同發展理念,營造知行合一、簡單極致的文 化氛圍,奮勇爭先、開拓進取,拓客戶、調結構、增利潤, 積極防范化解信用風險,較好的完成了董事會年初下達的各 項任務指標。
          一、2021 年工作開展情況
          ( 一 ) 主要經營指標持續向好。截至 2021 年 12 月 31 日,全行資產規模 75.20 億元,增長 7.39 億元,增幅 10.9%;
          存款 59.86 億元,增長 4.68 億元,增幅 8.48%;貸款 46.10 億元,增長 6.85 億元,增幅 17.45%;撥備前利潤 9722 萬元, 增長 1116 萬元,增幅 13%;不良貸款率 1.77%,下降 1.27%; 成本收入比 47.16%,下降 2.43%;各項經營指標呈現企穩向 好態勢。
          ( 二 ) 盈利能力不斷提升。2021 年全行實現撥備前利潤 9722 萬元, 同比增長 1116 萬元,增幅 13%,扭轉了過去兩 年持續下降的態勢。一是全行精細化財務成本管控能力增強, 在存貸款利率定價、備付金管理、資金拆借利率管理方面更 加細致,成本核算水平不斷提升。二是資產負債業務匹配向 好發展,盈利能力增強,年度內存款增幅 8.48%、貸款增幅  17.45%,存貸比 77.02%,資金高效利用,盈利空間提升。三 是緊抓政策紅利,累計申請再貸款 7.36 億元,加權平均利 率 2.27%, 申領延期還本付息及續貸激勵資金 421.43 萬元、 創業貸款貼息及補貼資金 89.1 萬元,各項政策執行落地效 果顯著; 四是節約意識增強,嚴控各類費用列支,全行成本 收入比較上年同期下降 2.73%。
          ( 三 ) 加快創新步伐客戶基礎有效夯實。KPI 考核與勞  動競賽相結合的方式,強化考核引導,適時調整、持續優化  業務結構及規模。2021 年度內,全行代發業務亮點突出,宣  傳效果明顯;積極設立鄉村振興惠民服務站 6 家,在籌 10  家,開立結算賬戶 839 戶、時點 922 萬元,為下一步以點帶  面開拓農村市場奠定堅實基礎;創新線上抵押產品“蜂蜂貸” 全年放款突破 3 億元,滿足客戶多元需求,為全行降戶均、  拓客戶起到重要作用。截至 2021 年末,全行共有營業網點  18 家,貸款戶數 3701 戶,較年初增加 619 戶;貸款余額 46.1億元,較年初增長 6.85 億元;重點加大對單戶 100 萬元貸 款投放考核,貸款戶均 124.56 萬,實現戶均降至 125 萬以 下的預定目標;貸款平均利率 6.31%。
          ( 四 ) 資產負債結構調整成效顯著。一是存款結構調整 積極推進。2021 年,通過下調定期存款利率,內部資金轉移 定價與考核管理等手段,全面實施存款結構調整,重點鼓勵 低成本存款營銷。二是貸款結構不斷優化。1.貸款戶均不斷 降低。開展 “調結構,降戶均”增戶活動,重點加大對單戶 100 萬元貸款投放考核,年末全行貸款戶均 124.56 萬,實現 戶均降至 125 萬以下的預定目標。2.嚴控大額授信業務,加 大對單戶授信 1000 萬元以下,特別是 500 萬元以下小微貸 款投放力度,年末單戶 500 萬元以下貸款占比達到 37%,較 年初提升 5 個百分點。截至 2021 年末,單戶授信 1000 萬元 以下貸款占比達到 46%,較年初提升 4 個百分點。 三是同業 業務多元化發展。1.拓展合作范圍,提高資金收益,同業授 信達 25 戶,基本實現天津市金融機構覆蓋。2.獲批齊魯銀 行同業授信 1 億元,拓寬資金補充渠道。3.順利完成首筆金 融債認購工作,中標金額 1000 萬元,有效增加投資渠道。4、 加大票據業務的應用力度,年內實現票據交易額 5.45 億元。
          (五)資產質量呈現健康平穩發展態勢。一是風險識別、 防控意識不斷提升,年內及時識別并化解處置小額風險貸款22 戶 1485 萬元,主動退出大額潛在風險貸款 8620 萬元,潛在風險貸款能夠及時化解處置。二是存量不良的化解、處置 有序開展,年度內現金收回不良貸款 76 萬元,核銷國企類 貸款 1 筆 3863 萬元,收回往年已核銷貸款 513 萬元,收繳 往年欠息、罰息、復利 443 萬元。2020 年以來,全行新增客 戶首筆授信 17.46 億元,新增授信產生不良 (抵押) 貸款1戶 60 萬元。
          ( 六 ) 精細化管理水平持續提升。一是扎實開展對標提 升工作,按照 “對標提升”戰略部署,各支行、部室將對標 提升理念融入日常業務發展,以對標提升為契機,交流學習 同業產品、業務規程、服務流程、管理理念、投資經驗等, 全面提升業務支撐能力和客戶服務水平。二是實行全面預算 管理制度,進行任務分解、督導調度,強化年度預算對條線 業務發展指標的引領,通過預算提升對業務的把控能力和水 平。 三是完成制度匯編編纂工作,實現對制度梳理的 “清、 廢、 改、立”,為全行制度規范化、統一化、標準化、及時 化管理奠定基礎。 四是疫情防控和安全經營工作常抓不懈, 制定完善消防安保制度,對物防技防消防系統進行風險排查 及整改,嚴格落實消防維保工作,嚴格落實好各項防疫政策, 全員安全經營意識進一步增強。
          二、存在的問題
          中央經濟工作會議指出 “當前我國經濟發展面臨需求 收縮、供給沖擊、預期轉弱的三重壓力,世紀疫情沖擊下,百年變局加速演進,外部環境更趨嚴峻和不確定性”。權威 機構預測 2022 年全國經濟下行趨勢將會愈發明顯,出 口形 勢較去年大幅增長態勢也必將減弱。結合全國大局,我們 也要充分認識我行當前存在的問題。
          ( 一 ) 2022 年面對的經營形勢仍不容樂觀。一是地方經 濟形勢在短期內很難有大的改觀,作為武清唯一法人機構我 們全部業務都在武清區域內開展,整體經濟形勢勢必在一段 時間內對金融機構產生較大影響。二是同業市場競爭激烈, 國股大行、城商行調整經營方向、下沉客戶群體, 因利率、 成本定價等原因可能導致優質貸款戶流失;三是存貸利差收 緊,資產、負債端業務匹配發展,業務拓展面臨較大壓力; 四是寬松貨幣政策導致同業存款市場價格走低,收益空間收 窄;五是疫情影響,對企業生產經營造成沖擊,資產質量將 面臨較大考驗。
          ( 二 ) 產品創新力及科技賦能水平需進一步提高。特色 產品、拳頭產品研發推廣力度尚顯不足,特色化、場景化、 差異化產品仍然缺乏,主動創新、自主創新的能力亟待增強, 下一步要樹立以客戶為中心、 以市場為導向的創新理念,充 分借助城商行聯盟、萊商銀行以及金融科技服務公司的技術 優勢,不斷提升信息化科技服務能力。
          ( 三 ) 業務前瞻性及預判能力仍需提高。 當前各部室、
          支行沉下心來扎實開展調查研究的勁頭有待增強,條線部門要充分了解國家政策、監管政策、市場環境等,要多開展同 業調研、市場調研、產品調研,各支行要貼近地氣,多與客 戶開展互動, 了解客戶需求,總支聯動, 以客戶為中心, 以 市場為導向,切實提升業務研判分析水平, 以創新促發展, 向管理要效益。
          ( 四 ) 合規安全意識需要進一步提升。一是目前我們業 務發展到一定階段,需要 “回頭”自醒、 自查,善于發現問 題,解決問題,不能 “埋頭干”,風控管理要跟上。 二是存 量客戶中已經存在一批有風險苗頭的要多關注。
          ( 五 ) 全行學習氛圍不夠濃厚。一是受疫情影響全行范 圍的學習培訓較往年大幅減少。二是未建立起全行內部培訓 體系, 內訓隊伍建設明顯滯后。 三是個人學習的動力不足、 主動性、積極性不高。
          三、下一步工作思路及打算
          2022 年全行主要經營思路是:以黨的十九大和歷次全會 精神、 習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,堅決貫 徹落實行黨委黨建引領各項決策部署,堅決貫徹落實董事會 各項經營目標方針,堅決貫徹落實發起行各項指示精神。始 終堅持 “質量、效益、規模”協調發展理念,始終堅持村鎮 銀行“立足三農、依靠三農、服務三農”的初心和市場定位。 做到 “內外”兩個并重依靠 (對內依靠全體干部職工團結奮進篤行不怠、依靠發起行大力支持、依靠股東支持幫助理解,對外依靠各級政府、監管部門大力支持,依靠百姓的不斷認 可 )。堅持守法合規經營,堅持 “穩字當頭、穩中求進”的 工作總基調。以管理提升、工作提效、產品創新、源頭治理、 文化賡續、 品牌建設”為工作著力點,全面做好 2022 年各 項工作。
          ( 一 ) 堅守黨建引領,高質穩健發展。賡續革命精神, 實干實為,擔當善為,不斷開拓創新,積極進取,將黨建引 領作為奮勇向前的 “指南針”和攻堅克難的 “動力源”,以 高質量黨建促高質量發展。持續加強黨史學習教育,在學習 中汲取營養,在學習中積蓄力量,以忠誠擔當的責任感和使 命感在團隊建設、 內部管理、合規建設、業務拓展、產品創 新、客戶基礎提升、風險案件防控等方面下功夫,繼續堅守 “質量  效益  規模”協調發展理念,凝心聚力,統一思想, 提升干勁, 向著 2022 年新的經營目標努力奮進。
          ( 二 ) 加強隊伍建設,提升團隊執行力。一是要不斷加 強員工教育與引導,通過制度學習、考試培訓等,不斷加強 全員業務水平的提升,同時,工會要積極組織各類文體活動, 帶動員工積極參與,工作娛樂相結合,增強員工認同感與歸 屬感,提升團隊凝聚力,提升 “家”文化氛圍。二是全行上 下 “ 一盤棋”,聽指揮,服從大局,勇于擔當,部室、支行 間相互支持,領導干部帶頭擔當、做好表率,牢固樹立大局意識、擔當意識。三是嚴格貫徹落實,提升團隊執行力,堅 決杜絕只說不干、推諉扯皮。
          ( 三 ) 堅守市場定位,加快創新發展。面對激烈的外部 競爭環境,要充分發揮自身管理優勢、資源優勢、區位優勢, 發揮獨立法人機構特色優勢,因地制宜,錯位競爭,創新發 展。要在客戶基礎提升、資產負債結構優化上下功夫,創新 服務,創新產品,加快轉型提升。
          ( 四 ) 提升風控意識,筑牢安全防線。一是合規意識常 抓不懈,借助制度建設契機,加強制度學習,加大應知應會 知識的培訓教育力度,加強案防教育,強化員工行為準則, 切實筑牢案件防控防線。二是加強檢查監督力度,將檢查納 入常態化工作日程,切實做到查有查的效果,切實能夠指出 問題、及時修正,真正指導業務健康發展。三是堅守合規經 營底線,依法依規,重點要加強道德風險、操作風險防控, 切勿制度執行形式化。 四是加強信用風險防控,尤其疫情時 期,對民營小微企業的影響相對較大,要增強風險防范化解 的責任意識,及時識別、判斷潛在風險隱患,對存量風險貸 款、 已核銷貸款、抵債資產真正拿出手段、措施,提升處置 實效。
          ( 五 ) 持續加強學習,不斷提升能力。古人云:“少年 讀書,如隙中窺月; 中年讀書,如庭中望月;老年讀書,如臺上玩月”?;畹嚼?、學到老,學習是終身使命。在學習中 學知識、求真理;在學習中長見識、悟道理;在學習中增學 識、明事理。要向書本學習、 向實踐學習、 向周圍人學習,  全面提升學習力。只有通過學習才能做出正確的決策和判斷, 掌握戰略的主動性,進而實現統攬全局甚至全面勝利。只有 通過學習才能實現為國家、為民族、為人類立德、立功、立 言的胸襟抱負。
          2022 年,全行上下將緊緊圍繞董事會各項戰略目標,在 更復雜局面面前擔當作為、挺身而出, 以只爭朝夕的氣魄和 舍我為誰的精神實現武清村鎮銀行 2022 年更好更快的發展!

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